创新支持中小企业，工行这项举措上了《人民日报》

2022年6月16日，《人民日报》刊发《金融谋创新 企业添动能（经济聚焦·支持中小企业发展）》，对工行通过挖掘企业商业价值，积极支持中小企业发展进行了报道：

“没抵押没担保，靠商业信用，我们公司贷到了300万元，真是一场及时雨！”重庆九福汽车销售服务有限公司总经理蔡洋说。

九福汽车公司位于重庆市渝中区，主要生产汽车零部件。不久前，公司与供货商签订了购销合同，需垫款300多万元。可现有流动资金不够，想向银行贷款，却又没有足够抵押物。

一筹莫展之际，中小企业商业价值信用贷款救了九福汽车公司的急。在没有抵押的情况下，工商银行重庆分行两路口支行工作人员根据企业信用和在工行的长期结算记录，3个工作日内就发放了贷款。

除了九福汽车，重庆还有不少中小企业获得了这样的信贷支持。2018年以来，为缓解中小企业融资难，重庆市启动中小企业商业价值信用贷款改革试点。重庆市经信委、重庆银保监局与金融机构磋商，搭建专用网络平台，让企业凭借商业价值融资增信，获得不需要抵质押和担保的纯信用贷款。

对银行来说，这也是一个双赢的结果。“我们开拓了贷款业务，赢得了更多客户。”工商银行重庆分行负责人表示，截至2022年5月，分行累计为2037个客户发放商业价值信用贷款39.28亿元。

节选自《人民日报》2022年6月16日

记者 刘新吾 王永战 窦瀚洋

延伸阅读：

轻资产让不少中小企业面临融资难的发展窘境。近年来，为缓解中小企业因资产轻、抵押不足导致的贷款难题，重庆市坚持问题导向、探索创新，在全国率先启动中小企业商业价值信用贷款改革试点，通过挖掘企业商业价值为企业融资增信，进而实现不需要抵质押、不需要担保的纯信用贷款。

前不久，位于重庆九龙坡区的东憧铝业公司因发展需要，急需资金购买一批铝材。但是，企业现金流不足，厂房是租来的，又没有其他不动产可以作为抵押物，无法向银行借贷。在总经理周绍明一筹莫展之时，工商银行重庆九龙坡支行工作人员主动上门，向企业介绍了中小企业商业价值信用贷款的有关政策。“没有任何抵押和担保，凭借公司自身信用，三天就获得了银行发放的300万元商业价值信用贷款，极大缓解了企业资金难题。”周绍明说。

中小企业商业价值信用贷款改革试点是重庆市推出的一项有力举措，通过“模型+数据”的方式，通过与银行机构反复磋商，构建起包括企业创新能力、健康经营能力、品牌影响力、企业社会责任等4个一级指标，研发投入占营业收入比例等19个二级指标以及1张负面清单的“4+19+1”评价体系。以评价体系为核心，从市场监管、税务等15个部门及单位授权归集包括企业工商、税务、知识产权等100余项生产经营及要素运行数据，为企业精准画像。

工商银行重庆市分行是参与商业价值信用贷款试点的首批银行之一，在同业中率先开发并上线“商业价值信用贷款融资服务项目”，该项目实现了银政双方系统对接、数据信息实时互通，并结合相关数据设计出企业融资初筛模型，极大地缩短了企业获得授信的时间。参与试点工作以来，工行主动加强与政府主管部门的沟通联系，主动加大业务推广宣传，主动跟进融资需求客户对接，取得了良好效果。截至2022年5月，工商银行重庆市分行累计为2037个客户发放商业价值信用贷款39.28亿元。

借助政府商业价值信用贷款服务平台，工行利用政府方面的数据筛选，实现与客户的精准对接。同时，分行优质客户也通过银行了解政府的惠企政策并从中获益，增强了客户金融服务的获得感、满意度，达到了银政企三方共赢局面。

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